UFJ銀行の住宅ローン繰上返済の方法、シュミレーション画面の見方

わかりにくい

三菱東京UFJ銀行から借り入れしている住宅ローンを繰上返済した時に、分かりにくい点があったのでカスタマーコールセンターに問い合わせて教えてもらいました。

忘れないうちにメモしておきます。

僕がイマイチ理解できていなかったのは、パソコンからのインターネットバンキングで繰上返済を申し込む時の返済額の計算方法、返済額シュミレーション画面の見方についてでした。

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2つの繰上返済方法

インターネットバンキングトップ画面

住宅ローンの繰上返済はインターネットバンキング「三菱東京UFJダイレクト」にログインしてトップページから「住宅ローン」メニューに進んで行います。

住宅ローンメニュー

「住宅ローン」メニューの中から、今回は「一部繰上返済する」を選びます。
するといくつか確認事項について説明される画面に進みます。

  • 繰上返済の対象外ローンについて
  • 受付時間について(基本24時間だが取扱できない時間もある)
  • 指定できる繰上返済日について
  • 繰上返済にかかる手数料(ネットバンキングからなら無料)
  • 取消・変更について

といった内容について説明されているので、必要な箇所はしっかり読みます。

ここで出てくる重要なワードが

  • 期限繰上方式・・・返済期限を早める方法。今後の毎月の支払額は変わらない。
  • 再計算方式・・・今後の毎月の支払額を変える方法。返済期限は変わらない。

という2つの繰上返済方式です。
どちらを選ぶかで諸条件が変わってきます。
今回は返済期間を早めたいので「期限繰上方式」を選びます。

期限繰上方式の考え方、取扱いのポイント

期限繰上方式について僕が分かりにくいと感じた点を中心にポイントを列記します。

  • 期限繰上方式は返済期限を何か月分前倒しするか?という考え方の返済方式
  • なので、返済額の最小単位は1カ月分の元本額(利息分は含まない)
  • つまり、返済期間を前倒しできるほど、元々かかる予定だった利息がかからなくなるので絶対お得
  • 受付は基本24時間いつでもOK(ネットバンキングの場合)
  • 返済が実行されるタイミングは、毎月の返済スケジュールと合わせて行われる

シュミレーション画面の見方

繰上返済を行う流れは

  1. ネットバンキングのトップ画面からメニュー「住宅ローン」に進む
  2. 「一部繰上返済する」に進む
  3. 諸条件の説明を読んで次へ
  4. 本人確認(住所を確認するだけ)
  5. 返済口座選択
  6. 返済対象ローン選択
  7. 返済内容入力
  8. 返済シュミレーション
  9. 内容確認
  10. 受付完了

となります。

僕は「返済シュミレーション」の表の読み方が分かりにくくて混乱しました。

UFJ住宅ローン一部繰上返済(期限繰上方式)

1:繰上返済予定日

実際に返済引き落としが実行されるタイミングが記されています

2:ご返済金額合計

ここの合計額で記されているのは

・通常毎月支払っているローン返済額(元本+利息)

・繰上返済で支払う金額(元本×○カ月分)

の合計額です。

ここの見方を僕は勘違いして

・繰上返済で支払う金額(元本×○カ月分)+繰上返済分にかかる利息

だと思っていました。

ですが、繰上返済には利息がかからないので、全くの間違いです。

はじめて繰上返済した時にこの勘違いのせいで、引き落としされている金額が思ってた額とずいぶん違う(元本1カ月分違っている)ので焦りました。

おかげでカスタマコールセンターに問い合わせて正しい見方を教えてもらうきっかけになったので結果オーライです。

3:ご返済金額合計の内訳

「繰上返済金額(元本)」の欄に記されているのが繰上返済額です。

こちらの額に「毎月のご返済金額」を足した額が実際に次回返済日に引き落とされる金額、つまり「ご返済金額合計」となります。

シュミレーション画面に進む1つ手前の「返済内容入力」画面で返済額を例えば「○万円」と入力しても、シュミレーション画面では「○万○千○円」と1カ月単位の返済額から算出された返済可能額に再計算されて表示されます。

以上のシュミレーション表を確認したら、次に進んで

内容確認→受付完了

となります。

ポイントまとめ

あらためて「期間繰上方式」の繰上返済についてポイントをまとめます。

  • 期限繰上方式は返済期限を何か月分前倒しするか?という考え方の返済方式
  • なので、返済額の最小単位は1カ月分の元本額(利息分は含まない)
  • つまり、返済期間を前倒しできるほど、元々かかる予定だった利息がかからなくなるので絶対お得
  • 受付は基本24時間いつでもOK(ネットバンキングの場合)
  • 返済が実行されるタイミングは、毎月の返済スケジュールと合わせて行われる

一度理解できればなんてことない話なんですけど、最初はわかったつもりで全然わかってませんでした。こういう事ってありますよね~

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